Cómo hacer que los excedentes de tu Empresa trabajen para ti

Para muchos empresarios, el éxito se mide por el saldo en la cuenta corriente al final del mes. Sin embargo, mantener grandes sumas de dinero “durmiendo” en una cuenta corriente es, financieramente hablando, una pérdida de dinero silenciosa. Debido a la inflación y al costo de oportunidad, el dinero ocioso pierde valor día tras día.

La gestión inteligente de la tesorería consiste en movilizar esos excedentes temporales hacia instrumentos que generen rentabilidad, sin comprometer la operatividad del negocio.

El concepto de “Dinero Ocioso”

Si tu empresa tiene fondos reservados para impuestos, pago de gratificaciones anuales o futuras inversiones que no usará en los próximos 30, 60 o 90 días, ese capital debería estar rentando. En el contexto chileno, donde las tasas de interés se han mantenido activas, los instrumentos de ahorro para empresas son una herramienta de defensa necesaria.

El Depósito a Plazo (DAP) como estrategia corporativa

El Depósito a Plazo en Finagra es una de las opciones más seguras y eficientes para la tesorería Pyme. Sus beneficios incluyen:

• Riesgo casi nulo: La rentabilidad está pactada desde el primer día.
• Flexibilidad de plazos: Puedes invertir desde 30 días, permitiendo calzar los vencimientos con tus fechas de pago (proveedores, leyes sociales, patentes).
• Planificación: Permite separar el capital operativo del capital de reserva, evitando gastos impulsivos.

La técnica del “Escalamiento de Inversión” (Laddering)

Una estrategia avanzada para las empresas es no poner todo el excedente en un solo depósito a un año. En su lugar, se pueden crear “escalones”:

• Un depósito a 30 días para emergencias.
• Un depósito a 90 días para pagos trimestrales.
• Un depósito a 180 días para proyectos de mediano plazo. De esta manera, la empresa siempre tiene liquidez liberándose mensualmente, pero todo el capital está ganando intereses.

¿Por qué elegir una Cooperativa para los ahorros de tu empresa?

Invertir en una cooperativa como Finagra no solo es una decisión financiera, es una decisión estratégica. Las cooperativas suelen ofrecer tasas competitivas en depósitos a plazo en comparación con los grandes bancos, ya que su estructura busca el beneficio del socio por sobre la maximización de utilidades externas. Además, al ser socio, fortaleces la institución que mañana podría ayudarte con el crédito que necesitas para una emergencia o expansión.

Impacto en el Balance Final

Al final del ejercicio contable, los intereses percibidos por estas inversiones pueden marcar la diferencia entre un año de “empate” y un año de utilidades. Gestionar la tesorería es, en esencia, profesionalizar la administración financiera de la Pyme.

Consejos finales para una tesorería sana:

1. Revisión semanal: Analiza tus flujos de entrada y salida.
2. Fondo de emergencia: Mantén siempre el equivalente a 2 meses de costos fijos en instrumentos de fácil liquidación.
3. Asesoría: No temas preguntar a tu ejecutivo en Finagra sobre las tasas vigentes y las mejores opciones según el ciclo de tu negocio.

Conclusión: La rentabilidad de tu empresa no solo viene de lo que vendes, sino de cómo cuidas y multiplicas lo que ya has ganado. La eficiencia financiera es el sello de las empresas que perduran en el tiempo. ¡Haz que tu dinero trabaje tan duro como tú!