Evita fraudes, Finagra nunca solicitará dinero a nuestros clientes.
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Evita fraudes, Finagra nunca solicitará dinero a nuestros clientes.
Solicitar financiamiento empresarial debería ser una decisión planificada. Esperar hasta que la caja esté completamente agotada para buscar alternativas puede reducir la capacidad de negociación y convertir una herramienta de crecimiento en una solución de emergencia.
Finagra trabaja con créditos comerciales destinados al desarrollo de empresas y con financiamiento para capital de trabajo y activos. Su proceso contempla una evaluación comercial que, una vez entregados todos los antecedentes solicitados, puede tomar aproximadamente una semana, de acuerdo con la información publicada por la cooperativa.
Una evaluación comercial busca responder una pregunta fundamental: ¿la empresa podrá pagar responsablemente el financiamiento solicitado?
Para determinarlo se considera la situación financiera del negocio, sus obligaciones actuales, comportamiento de pago, actividad comercial, ingresos y capacidad para generar flujo de caja.
Por eso, presentar ventas importantes no es suficiente. Una empresa puede facturar grandes montos y, al mismo tiempo, mantener un nivel de endeudamiento que consume buena parte de su flujo mensual.
Antes de solicitar un crédito es conveniente entender claramente cómo se encuentra la empresa. El primer documento interno debería ser una proyección de flujo de caja que muestre ingresos y egresos esperados.
También es necesario revisar las deudas vigentes y calcular cuánto representan sus cuotas respecto del flujo mensual disponible.
Los estados financieros, declaraciones tributarias y antecedentes comerciales permiten complementar esta información. El objetivo no es únicamente preparar documentación para una institución financiera. También es permitir que la propia empresa comprenda cuánto financiamiento puede asumir.
Decir “necesito liquidez” es demasiado amplio. Una solicitud financieramente responsable debería relacionarse con un destino concreto. Puede tratarse de comprar maquinaria, financiar inventario, disponer de capital de trabajo, renovar vehículos o ejecutar una inversión que permita aumentar capacidad.
Cuando existe un objetivo definido también resulta más sencillo estimar cuánto dinero se necesita y en qué plazo podría pagarse.
Uno de los errores más frecuentes es comenzar preguntando cuál es el máximo monto disponible. La pregunta adecuada es cuánto puede pagar cómodamente la empresa cada mes. Para responder es necesario considerar escenarios conservadores.
¿Qué ocurriría si las ventas disminuyen temporalmente? ¿Qué pasa si un cliente importante retrasa su pago? ¿La empresa podría seguir pagando la cuota?
Mantener un margen de seguridad disminuye el riesgo financiero.
Antes de iniciar una evaluación conviene verificar que la información financiera y comercial esté actualizada. Las obligaciones atrasadas, inconsistencias documentales o antecedentes sin regularizar pueden dificultar cualquier proceso de financiamiento.
También es conveniente preparar los documentos relacionados con las garantías cuando corresponda.
Finagra ofrece soluciones de financiamiento empresarial respaldado por garantías hipotecarias, y que permiten acceder a financiamiento.
¿Cuándo es mejor solicitar financiamiento?
Idealmente, antes de necesitarlo urgentemente. Una empresa puede anticipar que dentro de tres meses necesitará comprar inventario para una temporada de alta demanda o adquirir maquinaria para ejecutar un nuevo contrato.
Comenzar el proceso con anticipación permite evaluar alternativas sin la presión que genera una falta inmediata de caja. El crédito puede transformarse así en una herramienta estratégica.
Se necesita demostrar actividad económica, entregar antecedentes financieros y comerciales, y acreditar capacidad de pago.
El monto debería estar relacionado con una necesidad concreta y con la capacidad de generar flujo suficiente para pagar las cuotas.
La evaluación de un financiamiento demora aproximadamente una semana.
Preparar información, proyectar el flujo de caja y definir claramente el destino de los recursos permite tomar mejores decisiones financieras.
El objetivo no debería ser obtener el máximo crédito posible, sino encontrar una estructura compatible con la realidad y los planes de la empresa.
En Finagra, acompañamos a las empresas en la evaluación de alternativas de financiamiento para capital de trabajo, activos y desarrollo empresarial.